Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Zamierzasz kupić mieszkanie, ale powstrzymuje Cię przed tym konieczność uregulowania wkładu własnego przy braniu kredytu?

Zobacz, czym dokładniej jest wkład własny i czy musi być uiszczony w gotówce. Sprawdź też czy możliwe jest wzięcie kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego.

Wkład własny w kredyt na mieszkanie – co to jest?

Gdy bierzesz kredyt na mieszkanie, zaciągasz poważne zobowiązanie finansowe. Jego wartość to zazwyczaj kilkaset tysięcy złotych. Dlatego bank potrzebuje dodatkowego zabezpieczenia przy udzielaniu tej formy finansowania. W pierwszej kolejności jest nią oczywiście sam wpis hipoteki do księgi wieczystej nabywanej nieruchomości.

To jednak nie wszystko. Wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego wymagają dodatkowo wkładu własnego w inwestycję w nieruchomość. Standardowo jest to minimum 20%, jednak w niektórych bankach, przy wykupieniu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, wartość ta może spaść do 10%.

Przykład 1

Klient chce kupić na kredyt mieszkanie o wartości 200 000 zł. Jego minimalny wkład własny (20%) musi więc wynieść 40 000 zł. Jeżeli skorzysta z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, może go obniżyć do 10%, czyli 20 000 zł.

Wkład własny ma jednak swoje plusy. Zwiększa nie tylko bezpieczeństwo banku, który udziela pożyczki, ale również samego kredytobiorcy. Dzięki temu zmniejsza się kwota do późniejszej spłaty, a to może się przełożyć na nieco niższą ratę albo dać możliwość zmniejszenia liczby rat.

W jakiej formie można wnieść wkład własny?

Wbrew pozorom, wkład własny nie musi być zawsze wpłacony w gotówce. Wiele zależy tu od polityki konkretnych banków. Jednak wiele z nich daje możliwość wniesienia tego zabezpieczenia w formie bezgotówkowej. Mogą to być np.:

  • pieniądze zgromadzone na koncie IKE/IKZE – będą one zabezpieczeniem do czasu spłaty (w ramach kredytu) wkładu własnego,
  • inna nieruchomość – możliwe jest wprowadzenie wpisu do hipoteki takiej nieruchomości.

Jeżeli zaś chodzi nie o mieszkanie, a o dom, istnieje też opcja uznania za wkład własny zakupu działki czy poniesionych do tej pory kosztów związanych z robotami budowlanymi.

Warto jednak pamiętać, że nie każdy bank oferuje takie rozwiązania. Dlatego aby znaleźć ofertę dające taką opcję, warto sprawdzić, które banki oferują kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na finanse.rankomat.pl. Wystarczy, że uzupełnisz formularz kalkulatora kredytowego, aby uzyskać dokładniejsze informacje o poszczególnych propozycjach.

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego – czy to w ogóle możliwe?

Jak pokazuje powyższa analiza, na ten moment kredytobiorca jest zobowiązany do wniesienia wkładu własnego w jakiejś postaci. Sytuacja ta jednak ma się zmienić od 27 maja 2022 roku. Wtedy ma wejść w życie program Mieszkanie bez wkładu własnego realizowany w ramach Polskiego Ładu. W jego ramach niektórzy kredytobiorcy będą mogli zastąpić ten element gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.

Rozwiązanie będzie dostępne dla osób, które nabywają swoje pierwsze mieszkanie lub dom – zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Mogą do niego także przystąpić rodziny z dziećmi już mające mieszkanie na własność, jednak o określonej powierzchni – np. nie większe niż 50 m2, gdy dzieci jest dwoje, a 75m2, gdy troje. Gwarancja obejmie do 20% wartości nieruchomości (wyniesie maksymalnie 100 000 zł), a jeśli w trakcie spłaty kredytu beneficjentowi powiększy się rodzina, BGK dokona częściowej spłaty zobowiązania.

To jednak rozwiązanie, które jest zapowiedziane, ale jeszcze nie weszło w życie. Nie ma więc stuprocentowej pewności, że jego kształt się nie zmieni.

Artykuł sponsorowany